OCC拟要求支付稳定币发行商遵守银行保密法与GENIUS法案，合规要点有哪些？

据外媒报道，美国货币监理署（OCC）于6月22日发布一项拟议规则，要求受其监管的支付稳定币发行商（PPSI）遵守《银行保密法》（Bank Secrecy Act）及《GENIUS法案》的相关规定，同时须执行美国金融犯罪执法网络（FinCEN）和财政部外国资产控制办公室（OFAC）制定的反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）计划、制裁计划及报告要求。

核心合规义务与适用法规

根据拟议规则，受OCC监管的支付稳定币发行商须在现有监管框架下，进一步落实以下合规要求：遵循《银行保密法》的相关条款；执行《GENIUS法案》的适用规范；建立并运行有效的AML/CFT内部管控程序；严格执行FinCEN与OFAC发布的制裁合规及报告义务。

执法监督框架与跨机构协调机制

该规则还将建立OCC针对支付稳定币发行商的AML/CFT监督与执法框架，并明确OCC与FinCEN在执法行动中的协商机制。这表明，OCC未来对发行商采取执法措施时，将与联邦反洗钱主管部门保持协调。

政策背景：客户识别计划的前期征求意见

此前，OCC已联合美联储（Federal Reserve）、联邦存款保险公司（FDIC）、国家信用合作社管理局（NCUA）及其他机构，就“要求稳定币发行商建立客户识别计划（CIP）”向公众征求意见。此次发布的拟议规则，延续了OCC在稳定币反洗钱合规领域的监管脉络。

后续可关注的监管节点

目前该文件处于拟议阶段，最终文本可能根据公众反馈调整。后续可重点关注：OCC与FinCEN在执法协商机制上的细化安排，以及此前关于客户识别计划的公众意见是否会被纳入最终合规框架，进而影响支付稳定币发行商的具体尽职调查义务。